Довольно часто в финансовых учреждениях используют понятия и аббревиатуры, непонятные обычному клиенту, не имеющему специального образования. Так, например, просьба «указать БИК» может заставить плательщика растеряться и долго разыскивать неизвестное сокращение в имеющихся бумагах.
Сегодня мы проясним этот частый вопрос и узнаем, что же такое БИК на самом деле, для чего он применяется и – самое главное – где его найти. Именно этим вопросам и посвящена наша сегодняшняя статья.
БИК (банковский идентификационный номер
) –
это особая числовая комбинация, которая присваивается каждому отделению банка, действующему на территории
Российской Федерации
. По сути БИК – это паспортный номер (или индекс) офиса кредитного учреждения, по которому его можно отличить от другого.
При этом не возникает риска опечатки в названии, знаках препинания, постановке кавычек – числовая комбинация уникальна и проста в написании. Таким образом, при осуществлении платежей в первую очередь обрабатывается цифровая информация, а написанное название офиса рассматривается только в дополнение.
БИК присваиваются каждому отделению банков индивидуально Центробанком, все закрепленные комбинации содержатся в справочнике БИК. Он обновляется ежемесячно, пополняя данные присвоенными и исключенными из списка кодами.
Так же ежемесячно в связи с этим обновляются и справочники бухгалтерских программ – например, 1С. Бухгалтерии любого предприятия необходимо для расчетов иметь самую свежую и информацию о присвоенных БИК.
Что значит БИК – как его расшифровать
Любой БИК – это не хаотичный набор цифр, он индивидуален и имеет четкую логичную структуру. БИК всегда состоит из 9 цифр:
- Первая и вторая обозначают страну, где расположен банк. Для России это цифры 04;
- Третья и четвертая цифры – код региона, где зарегистрировано отделение банка. Эти обозначения соответствуют ОКАТО (например, для Москвы это будет 45, для Санкт-Петербурга 40 и т.д.). Если
речь идет
об отделении за границами России, то третья и четвертая цифра для него будут 00; - Пятая и шестая цифры – условный номер подразделения Банка России, действующего в этом регионе (от 00 до 99);
- И, наконец, цифры с седьмой по девятую означают порядковый номер отделения банка, под которым оно внесено в перечень структурного подразделения Банка России. Это могут быть цифры от 050 до 999. Если речь идет о подразделениях самого Центробанка, то он имеют особые номера – 000, 001, 002 в зависимости от уровня.
Чтобы проверить, правильно ли указан БИК в расчетных документах, сверьте три последние цифры с «концовкой» корреспондентского счета – они в обязательном порядке должны совпадать.
Мнение эксперта:
БИК (Банковский идентификационный код) представляет собой уникальный код, который присваивается каждому банку в России. Этот код выдается Центральным банком России и используется для идентификации банковских учреждений при проведении финансовых операций. Эксперты отмечают, что БИК указывается в платежных поручениях и играет важную роль при осуществлении денежных транзакций. Поэтому знание того, какому банку принадлежит определенный БИК, является необходимым для успешного проведения финансовых операций.
Для чего нужен БИК
Система межбанковских расчетов – это огромная машина, в которой каждую секунду проходят тысячи переводов в
разные стороны
. Чтобы автоматизировать этот сложный механизм, всем счетам, отделениям и т.д. присвоены уникальные числовые идентификаторы. Используя их, можно в сотни раз ускорить процесс расчетов.
Однако в таких условиях на первый пан выходит проблема корректности указания расчетных реквизитов. Ошибка в одной цифре БИК приведет к неправильно адресованному переводу, к задержке либо возврату средств. Именно поэтому при расчетах так важно не просто переписывать
указанные цифры
, но и понимать их значение. Тогда процент ошибок сведется к минимуму, а платежи буду доходить вовремя.
Интересные факты
- БИК (банковский идентификационный код) — это уникальный номер, который присваивается каждому банку Центральным банком Российской Федерации. Он состоит из 9 цифр и используется для идентификации банка при осуществлении платежей.
- БИК указывается в платежных поручениях и других банковских документах. Он необходим для того, чтобы платеж был правильно направлен в нужный банк.
- БИК можно узнать на сайте Центрального банка Российской Федерации или на сайте банка, в котором вы обслуживаетесь.
Где найти БИК банка
Если со смыслом и структурой БИК мы практически разобрались, то
главный вопрос
многих клиентов банков остается открытым. Откуда же взять БИК банка, если его нужно указать?
- Если вы являетесь клиентом банка, то с вами обязательно заключали договор. В нем указаны реквизиты отделения, в том числе БИК (как правило, на последней странице договора);
- Если у вас сохранились собственные реквизиты, то в них тоже указан БИК;
- Если договора нет (например, вы являетесь держателем зарплатной карты), узнать БИК становится сложнее. Но вы всегда можете уточнить его по телефону
горячей линии
или в офисе банка. Также найти эту информацию можно и на сайте кредитного учреждения – но не перепутайте БИКи разных отделений; - В том случае, если вам нужно отправить платеж в другой банк и БИК неизвестен, можно воспользоваться справочником БИК, размещенным на сайте Центробанка. Это займет время, но результат будет точным и актуальным.
Опыт других людей
БИК (Банковский идентификационный код) является важным элементом в банковских операциях. Он принадлежит конкретному банку и выдается Центральным банком России. БИК указывается в платежных поручениях и используется для идентификации банка-получателя. Люди отмечают, что зная БИК, можно быстро и безошибочно осуществлять денежные переводы и платежи. Этот код облегчает процесс банковских транзакций и помогает избежать ошибок при переводах.
Как узнать номер БИК Сбербанка
Для того чтобы узнать БИК Сбербанка необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка и открыть раздел «Реквизиты»:
Обязательно уточняйте какой именно региональный офис Сбербанка вас интересует, так как каждый региональный офис имеет свой БИК.
БИК центрального офиса ПАО Сбербанк —
044525225.
Выводы
Для правильных и своевременных расчетов между банками необходимо корректно указывать платежную информацию. Одним из ключевых реквизитов в этой сфере является БИК банка – набор из 9 цифр, являющийся своеобразным «паспортом» каждого отделения кредитных учреждений. Зная БИК, вы можете узнать, в каком регионе находится отделение банка и как давно оно зарегистрировано.
Для клиентов банков знать БИК необходимо – без него невозможно отправлять и получать платежи, проводить расчеты. Узнать БИК можно из документов, предоставленных при заключении договора на карту, кредит или вклад, лично обратившись в отделение банка или по справочнику БИК, размещенному на сайте Центробанка.
Все BIC Банков РОССИИ
начинаются с цифр “04”. (
В международной классификации банковской деятельности – это означает, что у России четвертый номер. Поэтому БИК всех банков, расположенных на территории нашей Родины, начинается с 04.
Первые две цифры “04” – это код Российской Федерации).
Следующие 2 символауказывают на территорию Российской Федерации по ОКАТО (Общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления).
Например, для Москвы этот код – «45», для Московской области – «46», для города Санкт-Петербург – «40» и т.д. (Внизу страницы все Коды территорий России)
Цифры
под порядковым номером 5 и 6– это номер, под которым данный филиал (отделение банка) осуществляет свою кредитную деятельность сети расчетов внутри Центрального Банка России. Эти цифры может быть любыми, и начинаться с «00» и заканчиваться на «99».
Последние 3 цифрыБИК номера должны совпадать с последними цифрами в К/С (корреспондентском счёте) клиента в банке.
Начинаются они с номера «050» и заканчиваются номером «999».
Для расчётно-кассового центра или другого подразделения в составе территориального учреждения Банка России, наделённого функциями расчётно-кассового (кассового) центра, в данных разрядах указывается значение «000».
Для Головного расчётно-кассового центра или другого подразделения в составе территориального учреждения Банка России, наделённого функциями Головного расчётно-кассового центра, в данных разрядах указывается значение «001».
Для других подразделений расчётной сети Банка России и структурных подразделений Банка России в данных разрядах указывается значение «002».
Республика Беларусь используется БИК аналогичный Российскому. Код страны Беларуссь использует «15», а 5-6 вместо подразделения сети ЦБ России указывают на статус участника расчётов (01 – для всех банков, 05 – для Национального Банка). Остальные банки СНГ используют IBAN (англ. International Bank Account Number) (Что такое IBAN код (IBAN code), когда он применяется
физическими лицами
– в нашей специальной статье).
Некоторые банки в справочнике имеют SWIFT код, СВИФТ код – аналог БИК, но для мировых межбанковских операций. SWIFT (СВИФТ) переводится как “Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций”.
Рассмотрим простой пример.
Банк АО “КРЕДПРОМБАНК” с номером БИК
047888786
расположенный в
городе
Ярославль,
Ярославской области.
Почтовый адрес:
150000 г. Ярославль ул. Первомайская дом 25/26
Корреспондентский счет – 30101 810 3 0000 0000
786
БИК БАНКА –
04
78
88
786
, что означает:
–
04
–
Российский Банк
;
–
78
– находится в Ярославле Ярославской области;
–
88
– номер отделения в сети расчетов внутри ЦБ России
–
786
– условное номерное обозначение кредитной организации, которое должно совпадать с 3-мя последними цифрами на корреспондентском счету клиента Банка.
Полный перечень кодов представлен в классификаторе БИК, или, как его ещё называют, справочник БИК. Ответственный за ведение справочника – Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
В Положении отражаются сведения:
1.
общие положения
о справочнике;
2. структура банковских идентификационных кодов, порядок формирования;
3. реквизиты участников расчетов и подразделение Банка России, не являющихся участниками расчетов, в справочнике;
4. порядок включения в справочник сведений об участниках расчетов и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов;
5. порядок исключения из справочника сведений об участниках расчетов и подразделениях Банка России, не являющихся участниками расчетов;
6. порядок внесения изменений в справочник;
7. порядок обновления сведений, включенных в справочник;
8. заключительные положения и приложения.
В связи с вступлением в силу Положения Банка России от 19 мая 2016 года № 544-П предшествующие Положения и Указания Банка России признаны утратившими силу (см. Главу 8 Положения). Согласно информационному письму Банка России от 08.08.2016 № ИН-017-45/59 отменяются письма Банка России от 24.11.2009 № 149-Т и от 23.04.2013 № 80-Т.
Скачать справочник БИК
Скачать актуальный справочник БИК можно с официального сайта Банка России на странице Справочника БИК . Справочник представлен в виде zip-архива, содержащего несколько dbf-файлов. Банк России для работы со справочником предоставляет программный комплекс, который доступен к скачиванию. Файлы могут быть также открыты любой программой просмотра dbf-файлов. Справочник БИК банков РФ требуется клиентам также для работы с программами: 1С, банк – клиент и т.д.
Кодовый указатель территорий расчётной сети Банка России
Ответственный за поддержку классификатора: Росстат
Основание: Постановление Госстандарта России от 31.07.1995 № 413 01.01.1997
Утвержден: 15.12.2009
Вступил в действие: 01.06.2010
Кодовые указатели условных номеров структурных подразделений Банка России, отражаемые в 5 и 6 разрядах БИК, которые указывают на регион, в котором открыт корсчёт конкретного банка:
| Код | Республика, край, область | Административный центр |
| 00 | ТЕРРИТОРИЯ НЕ ОПРЕДЕЛЕНА | |
| 01 | Алтайский край | г. Барнаул |
| 03 | Краснодарский край | город Краснодар |
| 04 | Красноярский край | г. Красноярск |
| 05 | Приморский край | г. Владивосток |
| 07 | Ставропольский край | г. Ставрополь |
| 08 | Хабаровский край | г. Хабаровск |
| 10 | Амурская область | г. Благовещенск |
| 11 | Архангельская область | г. Архангельск |
| 12 | Астраханская область | г. Астрахань |
| 14 | Белгородская область | г. Белгород |
| 15 | Брянская область | г. Брянск |
| 17 | Владимирская область | г. Владимир |
| 18 | Волгоградская область | г. Волгоград |
| 19 | Вологодская область | г. Вологда |
| 20 | Воронежская область | г. Воронеж |
| 22 | Нижегородская область | г. Нижний Новгород |
| 24 | Ивановская область | г. Иваново |
| 25 | Иркутская область | г. Иркутск |
| 26 | Республика Ингушетия | г. Магас |
| 27 | Калининградская область | г. Калининград |
| 28 | Тверская область | г. Тверь |
| 29 | Калужская область | г. Калуга |
| 30 | Камчатский край | Петропавловск Камчатский |
| 32 | Кемеровская область | г. Кемерово |
| 33 | Кировская область | г. Киров |
| 34 | Костромская область | г. Кострома |
| 36 | Самарская область | г. Самара |
| 37 | Курганская область | г. Курган |
| 38 | Курская область | г. Курск |
| 40 | Город Санкт-Петербург город федерального значения | |
| 41 | Ленинградская область | г. Санкт-Петербург |
| 42 | Липецкая область | г. Липецк |
| 44 | Магаданская область | г. Магадан |
| 45 | Город Москва столица Российской Федерации город федерального значения | |
| 46 | Московская область | г. Москва |
| 47 | Мурманская область | г. Мурманск |
| 49 | Новгородская область | г. Великий Новгород |
| 50 | Новосибирская область | г. Новосибирск |
| 52 | Омская область | г. Омск |
| 53 | Оренбургская область | г. Оренбург |
| 54 | Орловская область | г. Орел |
| 56 | Пензенская область | г. Пенза |
| 57 | Пермский край | г. Пермь |
| 58 | Псковская область | г. Псков |
| 60 | Ростовская область | г. Ростов-на-Дону |
| 61 | Рязанская область | г. Рязань |
| 63 | Саратовская область | г. Саратов |
| 64 | Сахалинская область | г. Южно-Сахалинск |
| 65 | Свердловская область | г. Екатеринбург |
| 66 | Смоленская область | г. Смоленск |
| 68 | Тамбовская область | г. Тамбов |
| 69 | Томская область | г. Томск |
| 70 | Тульская область | г. Тула |
| 71 | Тюменская область | г. Тюмень |
| 73 | Ульяновская область | г. Ульяновск |
| 75 | Челябинская область | г. Челябинск |
| 76 | Читинская область | г. Чита |
| 77 | Чукотский автономный округ |
г. Анадырь |
| 78 | Ярославская область | г. Ярославль |
| 79 | Республика Адыгея | г. Майкоп |
| 80 | Республика Башкортостан | г. Уфа |
| 81 | Республика Бурятия | г. Улан-Удэ |
| 82 | Республика Дагестан | г. Махачкала |
| 83 | Кабардино-Балкарская Республика | г. Нальчик |
| 84 | Республика Алтай | г. Горно-Алтайск |
| 85 | Республика Калмыкия | г. Элиста |
| 86 | Республика Карелия | г. Петрозаводск |
| 87 | Республика Коми | г. Сыктывкар |
| 88 | Республика Марий Эл | г. Йошкар-Ола |
| 89 | Республика Мордовия | г. Саранск |
| 90 | Северная Осетия Алания |
г. Владикавказ |
| 91 | Карачаево-Черкесская Республика | г. Черкесск |
| 92 | Республика Татарстан | г. Казань |
| 93 | Республика Тыва | г. Кызыл |
| 94 | Удмуртская Республика | г. Ижевск |
| 95 | Республика Хакасия | г. Абакан |
| 96 | Чеченская Республика | г. Грозный |
| 97 | Чувашская Республика-Чувашия | г. Чебоксары |
| 98 | Республика Саха (Якутия) | г. Якутск |
| 99 | Еврейская автономная область | г. Биробиджан |
БИК – это банковский идентификационный код, который предназначен для четкого обозначения названия банковской организации, его корреспондентского счета и регионального месторасположения. По стандарту БИК банка состоит из девяти чисел, первыми из которых идут 0 и 4. Первые две цифры (04) в БИК означают принадлежность банка к той или иной стране, т.е. 04 в
данном случае
означает Российскую Федерацию.
Последующие две цифры уже обозначают территориальную привязку по ОКАТО, а последние 3 цифры совпадают с последними символами корр. счета самого банка. Цифровые символы под номером 5 и 6 соответствуют номеру, присвоенному конкретному филиалу (отделению банка), под которым он ведет свою кредитную деятельность группы расчетов внутри Центробанка РФ.
Как узнать БИК банка по номеру карты
Имея на руках лишь карту с номером, узнать БИК банка невозможно. Для получения информации касательно БИКа нужно еще располагать ПИН-конвертом от карты, который был выдан с ней в комплекте. Именно в нем содержатся все реквизиты банка, в котором была выдана данная карточка. Ведь недаром банки рекомендуют хранить такие ПИН-конверты на протяжении всего использования карты.
Если конверт утерян, то можно позвонить по горячей линии банковского учреждения, выдававшего карту и уточнить его БИК. Однако в этом случае с вас потребуют номер карты, контрольное слово карты, точный адрес банковского отделения, ваши паспортные данные, в т.ч. и прописку.
По большому счету, при помощи звонка можно узнать БИК любого интересующего банка. При этом не все банки (особенно региональные) имеют свою круглосуточную горячую линию. В этом случае лучше воспользоваться интернетом и найти реквизиты на сайте банка, а в
рабочее время
лично прогуляться до офиса банка.
Как узнать БИК банка по номеру расчетного счета
БИК по номеру расчетного счета можно выяснить только лично придя в банк с паспортом и сберкнижкой (картой). Там вам выдадут все реквизиты касательно вашего счета. Если известно название банка, в котором открыт счет, то можно по нему и
территориальной принадлежности
определить БИК, используя интернет.
Информация обо всех банках и их реквизитах размещена на сайте Центробанка РФ. Таким образом, необходимо выполнить 6
простых шагов
и БИК банка, открывшего счет, будет известен.
На сайте ЦБ РФ можно найти информацию обо всех банках страны
Стоит отметить, что данный способ актуален, если достоверно известно полное название банка (его филиала и номера отделения), которому принадлежит расчетный счет:
- В поисковике вбиваем «Центробанк сайт».
- Заходим на сайт и в самом верху страницы находим желтую иконку «Весь сайт».
- Находим раздел «Информация Межрегионального центра обработки информации Банка России».
- После нажатия на раздел снизу появляются синие подразделы, среди которых есть «Справочник БИК».
- Далее устанавливаем на свой компьютер (ноутбук) предложенный «Дистрибутив программного комплекса «Справочник БИК».
- Ищем там нужное вам наименование банка, рядом с которым будет вписан его БИК.
Помимо этого, на сайте ЦБ РФ можно найти раздел «Информационно-аналитические материалы», где будет размещена рубрика «Классификаторы и справочники», а в ней «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК». Необходимо скачать данный архив в формате Ворд и открыть его у себя на компьютере. В данном документе представлены более 500 действующих банковских учреждений и их БИК, SWIFT (код для международных операций).
Существенным минусом такого подхода к поиску БИКа станет
большая потеря
времени, так как ранжирование банков в документе идет по номеру БИК, а названия, соответственно, расположены в разнобой. Может пройти не один час, пока среди 500+ банковских учреждений найдется нужный.
Сбербанк: как узнать БИК
Как правило, БИК Сбербанка требуется при оплате покупки или услуги через интернет. Некоторые ресурсы запрашивают лишь номер карты и cvc1, но на некоторых ресурсах также необходим и БИК банка – владельца карты. Кроме этого, БИК Сбербанка можно узнать по справочнику на сайте ЦБ (описано выше), но времени уйдет на это очень много, поэтому
есть менее затратные по времени способы:
- Как уже было сказано выше, для уточнения БИК можно позвонить по телефону горячей линии банка, в данном случае Сбербанка (8-800-555-5550), и, назвав свой регион, получить БИК конкретного банковского отделения.
- Лично дойти до своего отделения и у оператора взять полные реквизиты банка, куда входят ИНН, корр/счет, БИК и КПП.
- Посмотреть БИК в своем ПИН-конверте, приложенном к карте.
- Зайти на сайт Сбербанка, указав свой регион на главной странице в верхнем углу. Далее спуститься к нижнему левому углу к значку «О банке». Перейти в этот раздел и отыскать рубрику реквизиты. Именно там содержатся полные и достоверные реквизиты (в т.ч. и БИК) вашего территориально привязанного Сбербанка.
Узнать БИК Сбербанка можно не только на основном ресурсе Сбербанка, но и через Сбербанк онлайн. Для этого необходимо зайти в систему, используя свои идентификационные данные, которые имеют четкую привязку к вашему региону и вашим счетам в конкретном отделении.
На сайте Сбербанк онлайн есть несколько способов узнать БИК. Первый – это кликнуть на значок конверта на верху страницы и задать интересующий вопрос касательно БИКа администрации сайта, на который они дадут полный ответ. Второй же способ не такой простой и потребует определенных навыков ориентации на сайте.
На главной странице сайта кликаем по названию своего счета или номеру своей карты, после чего появляется более
точный вариант
данных с номером счета и остатком денежных средств. Причем данные с остатком будут располагаться под первым столбцом с надписью «Последние операции», а если кликнуть по второму столбцу «Информация по карте (вкладу)», то ниже серыми буквами выйдет подзаголовок «Реквизиты перевода на счет вклада (карты)». Необходимо кликнуть по нему и в отдельном окне браузера выйдут все требуемые реквизиты, включая БИК.
Как узнать БИК альфа банка
Узнать БИК этого банка можно такими же способами, что и БИК Сбербанка. С единственной поправкой на номер горячей линии (8 800 200 00 00). При звонке необходимо будет назвать номер карты или расчетного счета, свои личные данные, регион и отделение, к котором относится ваш счет. Тут стоит уточнить, что многие операторы общероссийских горячих линий просят назвать точный адрес банка.
Практика показывает, что не все клиенты знают его, потому что для них, например, отделения банка – это «альфа банк, что за углом около метро», т.е знают где, но не знают точного адреса. В этом случае лучше всего уточнить адрес с помощью реальной или интернет карты.
Помимо горячих линий, походов в офис банка, пин-конвертов и сайтов, БИК Альфа-банка можно узнать по расчетным документам, кредитным и другим договорам, которые заключались в вашем
региональном подразделении
банка.
Стандартно на таких документах указываются территориальные реквизиты банка, а значит и БИК будет верен. В связи с этим, прежде чем пытаться звонить или идти куда-то с целью узнать БИК, нужно вспомнить и поискать документы банка у себя дома – вполне возможно, что нужный вам БИК будет там указан.
Возможно, будет полезно почитать:
- Карта россии со спутника
; - Астероид флоренс можно ли увидеть
; - Дезоксирибонуклеи́новая кислота́
; - Обучение по направлению «Юриспруденция Курсы переподготовки на юриста дистанционно
; - Количество солнечных систем в галактике млечный путь
; - Как написать отчет по практике самостоятельно
; - Простые и сложные углеводы
; - Презентация на тему: Общее строение клетки Скачать презентацию по теме строение
;
Частые вопросы
Где указывается БИК банка?
Номер БИК банка можно найти на сайте Центрального банка России в разделе “Реестр кредитных организаций и филиалов иностранных кредитных организаций”. Также, номер БИК указывается на выписке из банковского счета или в договоре с банком.
Как узнать БИК банка?
Первые две цифры используются для обозначения страны, а следующие две – для отображения региона, в котором работает банк или финансовая организация. Следующие две цифры используются для обозначения номера подразделения, а последние три – для отображения номера банковской организации или одного из ее филиалов.
Как выглядит БИК банка получателя?
Банковский идентификационный код — это уникальный номер, который Центральный банк РФ выдает коммерческим банкам. Один код на все отделения банка в одном регионе России. Например, БИК всех московских офисов «Сбера» — 044525225, а всех поволжских офисов — 043601607.
Что писать в графе БИК или наименование банка получателя?
“Наименование банка получателя” – указывается наименование банка получателя и его местонахождение, 4. “Номер расчетного счета” – указывается 20-значный номер расчетного счета получателя перевода, 5.
Полезные советы
СОВЕТ №1
Используйте официальный сайт Центрального банка России для поиска информации о банке по его БИК.
СОВЕТ №2
Обращайтесь в банк напрямую, если у вас есть вопросы по БИК или его принадлежности.
