Далеко не каждой семье удаётся насобирать несколько лишних миллионов рублей, чтобы обеспечить себя квартирой, особенно если в семье есть дети. В данной статье будет рассмотрено, какого размера должна быть зарплата для ипотеки.
«Белые» и «серые» доходы
Ипотечные банки, как правило, рассматривают два основных типа прибылей заёмщика: белые и серые. Белая прибыль – ЗП, которая указывается в справке 2-НДФЛ. Выдача этой справки происходит в бухгалтерии по месту работы. В серую прибыль входят неофициальные доходы, которые к тому же не облагаются налогом. Часто получается, что серая прибыль человека превышает его белую (официальную) прибыль.
Мнение эксперта:
При рассмотрении заявки на ипотеку банки учитывают минимальную зарплату заемщика. Обычно банки рассматривают заявки от лиц с доходом, превышающим 2-3 минимальных размера оплаты труда (МРОТ). Однако, для получения ипотеки необходимо учитывать не только размер зарплаты, но и другие доходы, такие как дополнительные пособия, премии, арендные платежи и т.д. Банки также могут рассмотреть совокупный доход семьи, если кредит берется совместно. Важно помнить, что каждый банк имеет свои требования к заемщикам, поэтому рекомендуется обратиться к специалистам для получения консультации по конкретной ситуации.
Какие доходы заёмщика учитываются?
Возникает вопрос: какая же зарплата нужна для ипотеки? Большинство банков учитывает все виды прибыли граждан, которые можно подтвердить справками, выписками или другими документами. И это понятно: бывает, что в справке 2-НДФЛ официальная ЗП человека указана в размере 12 000 рублей, в то время как общий доход составляет 150 000 рублей. В России практически все банки учитывают неофициальную прибыль граждан. Таким образом, даже такие
крупные банки
, как ВТБ 24 или Сбербанк учитывают неофициальные доходы.
Итак, следующие доходы учитываются при получении ипотеки:
- – основная зарплата по месту работы (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
- – зарплата от работы по совместительству;
- – пассивная прибыль от сдачи недвижимости.
Интересные факты
- Минимальная зарплата для получения ипотеки в России составляет 15 000 рублей.Это сумма, которая должна оставаться у заемщика после вычета всех обязательных платежей, таких как налоги, алименты и коммунальные услуги.
- При рассмотрении заявки на ипотеку учитываются не только официальные доходы заемщика, но и неофициальные.К неофициальным доходам относятся доходы от самозанятости, сдачи в аренду недвижимости и другие источники дохода, которые не облагаются налогом.
- При расчете максимальной суммы ипотечного кредита учитываются не только доходы заемщика, но и его кредитная история.Если у заемщика хорошая кредитная история, то он может рассчитывать на более высокую сумму кредита, даже если его доходы не очень высокие.
Как считают допустимый размер месячной выплаты по ипотеке?
Размер ежемесячного платежа по ипотеке зависит не только от стоимости квартиры, но также и от срока, в течение которого заёмщик обязан вернуть долг. Чем меньше этот срок, тем больше составляют ежемесячные выплаты, и наоборот. Многие банки придерживаются мнения, что клиенту можно давать кредит только в том случае, если размер месячных выплат по ней не превышает 40% от месячной ЗП клиента. Некоторые банки могут производить выдачу кредита, даже если на его выплату клиент будет отдавать половину или 60% своей зарплаты.
Например, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку с месячной выплатой 8 000 рублей? Пусть клиент получает в месяц 20 000 рублей чистого дохода. Чтобы узнать, какой может быть его максимальная месячная выплата, нужно умножить это число на 0,4. Получим 20 000 * 0,4 = 8 000. Поэтому для данного клиента размер месячной выплаты по ипотеке не должен превышать 8 000 рублей.
Опыт других людей
При рассмотрении заявки на ипотеку учитывается не только размер заработной платы, но и другие виды доходов, такие как дополнительные стабильные поступления, например, алименты или арендные платежи. Минимальная зарплата, при которой можно рассчитывать на ипотеку, зависит от банка и его условий. Обычно банки рассматривают заявки на ипотеку при доходе, позволяющем погасить кредит и обеспечить достойный уровень жизни. Как правило, это примерно 30-40% от общего дохода заемщика.
Какой должна быть зарплата для получения ипотеки?
Перейдём к главному вопросу: какой должна быть минимальная зарплата для ипотеки? Понятно, что законодательно установленных ограничений нет. Каждый банк вправе сам решать, кому давать в долг, а кому – нет. В любом случае доходы заёмщика должны быть адекватными в сопоставлении с размером кредита.
Для большинства кредитов на недвижимость существует первоначальный взнос, который может существенно превышать месячную выплату. Важным вопросом, который должен решить банк в отношении некоторого клиента, – определение его кредитоспособности.
Рассмотрим
реальный пример
, показывающий, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку 1000000 рублей. Допустим, молодой семье нужна выдача ипотеки, которая составляет 1 000 000 рублей. В среднем процент по кредиту на недвижимость в России составляет около 12 % годовых. Пусть эта семья оформляет ипотеку сроком на 5 лет. Используя
ипотечный калькулятор
, можно рассчитать, что выплаты в
данном случае
составят около 17 000 рублей в месяц. Выясним, какой доход нужен для такой ипотеки. Для этого разделим ежемесячную выплату на 0,4: 17 000 / 0,4 = 42 500. Следовательно, семья должна получать не менее 42 500 рублей в месяц, чтобы банк оформил ей кредит.
Таким образом, на вопрос, при каком доходе дают ипотеку 1 млн. руб. на 5 лет?, можно ответить так: примерно от 40 000 рублей в месяц.
Как получить ипотеку при низкой зарплате?
Бывают ситуации, когда собственного дохода заёмщика не хватает для получения ипотеки. В таком случае банк может предложить один из следующих вариантов:
- – подтвердить как можно больше своих серых доходов (ценные бумаги, депозиты);
- – найти созаёмщиков (до
трёх человек
), доходы которых также будут учтены; супруг или супруга всегда становятся созаёмщиками, если не заключен брачный контракт; - – предоставить в залог недвижимость.
В Московском регионе сложно выплачивать ипотеку при среднем доходе, а если есть возможность купить дорогое жилье, она, скорее всего, не понадобится. Эксперты рассчитывают стоимость обслуживания кредитов для квартир разных классов.
По данным исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер среднего дохода россиян, при котором комфортно обслуживать , в 2016 году равен 73,1 тысячи рублей. Этот показатель можно считать индикатором доступности ипотечных кредитов для россиян и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей домохозяйств (семей) по ипотеке к их ежемесячным доходам.
По данным НБКИ, для заемщиков комфортно платить кредит при соотношении платежей к доходам на уровне 1/3. Все расчеты составлены по данным о среднем размере ипотечного кредита, который в 2016 году стал равен 1,96 миллиона рублей. При этом срок кредита — около 15 лет.
По сравнению с 2014 годом немного выросла доступность ипотеки, это можно объяснить более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, которые действуют уже полтора года, прокомментировал эти данные
генеральный директор
НБКИ Александр Викулин.
Напомним, что размеры ипотечных платежей в регионах России сильно отличаются. В Челябинской области по итогам 2016 года они составили 47,5 тысячи рублей, в Ямало-Ненецком
автономном округе
— 94 тысячи, в
Сахалинской области
— 97 тысяч, в Кировской области и Алтайском крае — 50,3 и 51,2 тысячи рублей.
Сколько нужно зарабатывать в Москве, чтобы платить ипотеку? Много ли надо платить банкам? Востребованы ли ипотечные кредиты для жилья класса «бизнес» и «элит»? Кто берет кредиты для такого жилья и сколько тратит на их обслуживание? Эксперты разбираются в ситуации с ипотекой.
В Москве сложно обслуживать ипотеку при среднем доходе семьи
По данным аналитиков компании «Гранель», сумма
ежемесячных выплат
составляет 65 тысяч рублей на семью. В зависимости от банка минимальный совокупный доход семьи должен составлять не менее 92-130 тысяч рублей, считает
Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости».
Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», приводит другие цифры. Учитывая выплату первого взноса, средней московской зарплаты каждому члену семьи для ежемесячного погашения кредита будет недостаточно:
— Средний размер заработной платы в Москве составляет 70 тысяч рублей. Там образом, гипотетическая столичная семья зарабатывает порядка 140 тысяч в месяц на двоих. Как показывает статистика, на первичном рынке недвижимости эконом-класса первоначальный взнос не превышает 20-30%. Средняя стоимость
однокомнатной квартиры
массового сегмента в Москве в старых границах составляет 6 098 535 рублей. 30% от этой стоимости (первоначальный взнос) — 1 829 560 рублей. Сумма кредита — 4 268 974 рублей. При сроке ипотеки 15 лет и ставке 12% ежемесячный платеж равен 51 234 тысячи рублей, или 36% от заработка.
Таким образом, очевидно, что размер рекомендованного семейного дохода в 73,1 тысячи рублей не актуален для Москвы. Чтобы ипотечный платеж составлял не более трети зарплаты, необходимо зарабатывать от 140 тысяч рублей в месяц, — заключает эксперт.
— Если эта же гипотетическая семья захочет взять в кредит «двушку» (8 868 950 рублей), то минимальный взнос в 30% равен уже 2 660 685 рублей, а ежемесячный платеж в течение 15 лет — 74 тысячи рублей, или 53% от ежемесячного дохода. То есть, чтобы платеж по ипотеке за «двушку» не превышал 30% семейного дохода, семье необходимо зарабатывать 246 тысяч рублей, — добавляет Литинецкая.
Ипотечная нагрузка должна быть посильной
Не стоит забывать о том, что банки, желая минимизировать риски просрочек, анализируют материальное положение заемщика, а цифра в 30% от дохода семьи не является критерием для их представителей. Ипотечная нагрузка на клиента должна быть посильной, и многие банки исходят из того, что уровень кредитной нагрузки не должен превышать 50%. Однако требования у разных кредитных учреждений варьируются, и некоторые игроки готовы увеличить эту цифру до 60%. Кроме того, один из крупнейших банков страны оперирует другими правилами предоставления кредита. Расчет ведется исходя из минимальной суммы, необходимой заемщику для проживания. Все остальное идет на погашение ипотеки, напоминает
руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.
Ипотечный взнос для элитного жилья составляет около 300 тысяч рублей
Размер ежемесячного платежа для однокомнатной квартиры массового сегмента эксперты привели, а сколько надо платить за более дорогое жилье?
В бизнес-классе средняя стоимость «однушки» — 12 534 832 рублей. При аналогичных условиях кредитования (первоначальном взносе 30%, ставке 12% и сроке кредита 15 лет) ежемесячный платеж составит 102 501 рубль в месяц. В элитном классе средняя стоимость «однушки» — 35 050 768 рублей. Ежемесячный платеж будет равняться 294 500 рублей в месяц, рассказывает Мария Литинецкая.
Москвичи редко пользуются ипотекой при покупке дорогого жилья
Сегмент бизнес-класса требует от заемщика более крепкого
материального положения
, хотя существуют некоторые исключения. Интересные предложения по ипотеке и рассрочке и в бизнес-классе, и в классе элитного жилья на современном рынке есть. Многим владельцам собственного бизнеса такие варианты удобны, так как позволяют не вынимать сразу
крупные суммы
из бизнеса, а платить в комфортном режиме. Если говорить о
вторичном рынке
, то процент сделок по ипотеке в элитном сегменте составляет менее 5%. Ситуация усложняется тем, что многие покупатели, приобретающие жилье высокого уровня, — это владельцы собственного бизнеса, к которым применяются иные условия, нежели к работникам по найму. Да и суммы в данном случае немалые, и банки не совсем охотно идут на такие сделки, считает
Надежда Хазова, генеральный директор агентства эксклюзивной недвижимости «Усадьба».
Программа господдержки ипотеки в Москве распространяется только на жилье эконом-класса — Мария Литинецкая перечисляет причины, из-за которых покупатели дорогих квартир редко берут ипотечные кредиты:
— За
последний год
в нашей компании в сегменте бизнес-класса только 10% клиентов привлекали ипотеку. Причем, в отличие от массового сегмента, покупатели пользовались, во-первых, кредитом по стандартным банковским программам, а не господдержкой (из-за превышения суммы лимита 8 млн рублей). Во-вторых, ипотекой без подтверждения дохода по двум документам. В элитном классе у нас не было ни одной кредитной сделки.
Интересно, что в отличие от остальных, в бизнес-классе первоначальный взнос составляет как минимум 50-60% стоимости жилья. Да и задолженность гасится чаще всего досрочно, — отмечает эксперт.
Ипотека для большинства россиян является единственным способом обзавестись собственным жильем. Сбербанк не только лидирует по количеству программ ипотечного кредитования, но и привлекает клиентов низкими ставками по займам на покупку квартир.
Ипотечный кредит — удовольствие не дешевое, к тому же платить приходится долго, поэтому Сбербанк обоснованно беспокоится о наличии у заемщиков стабильного источника дохода. При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке? – ответу на вопрос мы посвятим эту статью.
На кредит — не больше половины заработка
Сбербанк следует правилу – заемщик должен тратить на оплату взносов по ипотеке, ни при каких обстоятельствах не более половины своего ежемесячного дохода, лучше, если сумма платежа не превысит 40% заработка. Таким образом, можно посчитать самостоятельно, какая должна быть зарплата, чтобы соответствовать требованиям Сбербанка. Приведем пример такого расчета:
Вам требуется кредит на приобретение двухкомнатной квартиры за 2 миллиона рублей. У вас есть возможность сделать первоначальный взнос в 20% от стоимости квартиры, то есть, 400 тысяч рублей.
Выплатить оставшуюся сумму и проценты банку вы собираетесь за 15 лет. Ипотека будет обходиться ежемесячно в 21-23 тысячи рублей, следовательно, минимальная зарплата для выдачи ипотеки в Сбербанке должна быть не менее 40 тысяч в месяц.
Что делать, если заработок меньше?
Если ваша официальная
заработная плата
меньше, чем требуется для погашения кредита, проблему можно решить следующими путями:
-
Увеличить первоначальный взнос и сократить, таким образом, сумму ежемесячных взносов. Если на это нет денег, можно взять
потребительский кредит
, однако в этом случае возвращать придется сразу два долга.
Российские законы
даютвозможность использовать материнский капитал для погашения ипотеки;
- Обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита– придется дольше платить, но при этом — меньше ежемесячные взносы;
-
Воспользоваться
новой программой
государственного субсидирования.
Данная программа
, реализуемая Сбербанком, дает возможность получить ипотеку по льготной процентной ставке. Примеры здесь:
46606
Процесс получения ипотечного кредита может несколько отличаться в различных банках, но обязательным этапом взаимодействия любого банка и потенциального заемщика является оценка кредитоспособности последнего. Чтобы оказаться среди тех, кому дают ипотеку , потенциальный заемщик должен соответствовать ряду требований банков, одним из которых является наличие у него платежеспособности.
Минимальный доход заемщика или при какой зарплате дают ипотеку?
Перед тем, как подавать заявку на
ипотечный кредит
заемщику необходимо знать, какой доход нужен для ипотеки. Главным образом размер необходимого дохода зависит от величины кредита, который необходим заемщику и срока кредитования. Впоследствии для того, чтобы рассчитать минимальный уровень дохода, которым должен обладать заемщик, необходимо произвести расчет ежемесячного платежа по ипотеке. Большинство кредитных организаций будет готово рассмотреть возможность предоставления ипотечного кредита при условии, что величина ежемесячного платежа не превышает 40% дохода потенциального заемщика. Заемщик может самостоятельно оценить достаточно ли его дохода для получения ипотеки, умножив ежемесячный платеж на 2.5. Так, при ежемесячном платеже 35000 рублей
минимальный размер
зарплаты для ипотеки составит 87500 рублей.
Однако не стоит забывать о том, что зарплата для ипотеки является далеко не единственным фактором, который учитывают банки при принятии решения о возможности предоставления ипотечного кредита тому или иного лицу. К другим факторам, оказывающим влияние на решения банка, относятся место работы, должность, трудовой стаж потенциального клиента, а также документы, необходимые для ипотеки , которые были им предоставлены.
Какой доход действительно нужен для ипотеки.
Помимо величины и срока кредита,
важное влияние
на минимальный доход для ипотеки оказывает также схема расчета ежемесячных платежей, которую использует банк. Если банк использует дифференцированные платежи , то заемщику потребуется больший уровень дохода, чем при аннуитетных платежах.
Лицу, желающему получить ипотеку, нужно понимать, что доход, который действительно нужен для ипотеки и минимальный доход для получения ипотеки, который устраивает банк это разные вещи. Связано это с тем, что заемщик должен быть готов к тому, что при возникновении в его жизни непредвиденных обстоятельств, которые влекут увеличение его финансовых затрат, он сможет продолжать в полном объеме исполнять кредитные обязательства. Если даже при возникновении таких обстоятельств заемщик без затруднений может выплачивать ипотеку, то он действительно обладает достаточным уровнем дохода. Если же заемщик не уверен в своей финансовой стабильности при возникновении подобных обстоятельств, но все же хочет взять ипотеку , то ему следует осуществить полное страхование ипотеки .
Таким образом, решая какой нужен доход для ипотеки, заемщик должен определить не только минимум, который устраивает банк, но
реальный доход
, который позволит ему комфортно исполнять обязательства по ипотечному кредиту. Если первый вид дохода является минимальным стандартом, то второй зависит исключительно от личных потребностей заемщика. Кроме того, доход заемщика должен позволять ему накопить на первоначальный взнос, поскольку ипотека без первоначального взноса доступна далеко не всегда. Иначе говоря, ответить на вопрос, при какой зарплате дают ипотеку, не означает сказать о размере дохода, которым вы действительно должны обладать, поскольку минимальная зарплата для ипотеки не всегда соответствует той, которая должна обеспечивать вам приемлемый уровень жизни.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком
всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт
квалифицированный юриста также
сам авторстатьи.
Купить квартиру в Москве желает множество россиян – как коренных жителей столицы, так и переехавших из регионов граждан. Но, к сожалению, при общем высоком уровне доходов в столице стоимость квартир является «неподъемной» для большинства потенциальных покупателей. Даже продав просторную квартиру в регионах, вы можете не получить суммы, достаточной для приобретения «однушки» на окраине Москвы.
В таких условиях возможность оформления ипотеки выходит на первый план – ведь это реальная (а во многих случаях единственная) возможность стать владельцем жилья в Москве. В нашей сегодняшней статье речь пойдет о весьма важном вопросе – какой уровень дохода нужно иметь для покупки квартиры в ипотеку?
Сразу оговоримся: речь в этом разделе пойдет не о конкретных формулах, а об
общих принципах
. Дело в том, что каждый банк держит свои системы и механизмы расчетов и оценки в строгом секрете. А значит, узнать, как именно Сбербанк или любое другое учреждение определяет индивидуальные параметры кредита, невозможно. Но тем не менее, мы попытаемся определить, какая минимальная зарплата должна быть у семьи, чтобы получить ипотеку в Сбербанке или любом другом банке. Так, чтобы ещё оставались деньги на жизнь и развлечения.
Однако
общие правила
известны, и их знание пригодится любому потенциальному заемщику, обдумывающему возможность оформления ипотеки. Чтобы определить размер кредита, банк определяет две границы:
- Первая зависит от оценочной и залоговой стоимости приобретаемого жилья – то есть стоимости обеспечения по кредиту;
- На вторую напрямую влияет уровень среднемесячного дохода клиента (а точнее, сумма, которую он сможет выделять из бюджета на погашение ипотечного кредита).
Меньшая из этих границ и определит максимальный размер кредита, который может предложить банк заемщику. И если на залоговую стоимость жилья вы повлиять никак не можете (разве что предоставив дополнительный залог), то предварительная оценка своих финансовых возможностей необходима. Будет весьма обидно выбрать квартиру, собрать
необходимые документы
на ипотеку и узнать от сотрудника банка, что вашей зарплаты не хватает на приобретение жилья в кредит.
Как же рассчитывает банк сумму ипотеки, и от чего она в результате зависит?
- Стандартное правило
– платеж по ипотеке должен составлять не более 50% от среднемесячного заработка. Банк предполагает, что второй половины зарплаты должно хватать на все остальные расходы (
коммунальные платежи
, транспорт, питание, покупка одежды, развлечения и т.д.); - Если у вас есть другие кредиты
(а также открытые лимиты по
кредитным картам
), то максимальный размер платежа по ипотеке снизится на сумму платежей по действующим ссудам; - Если вы имеете иждивенцев
, уплачиваете алименты, арендные платежи (например, за квартиру или гараж), имеются другие крупные постоянные расходы, то они тоже снижают возможную сумму платежа по ипотеке, а как следствие – и максимальный размер кредита; - При этом наличие созаемщиков, супруга
(при рассмотрении общего семейного дохода), дополнительного подтвержденного заработка может увеличить размер ипотечного кредита за счет расширения ваших финансовых возможностей.
Читайте также:
Все о лотереях в России: каковы шансы на выигрыш?
Требования банков к «ипотечному» заемщику
Итак, что же требуется от заемщика, чтобы оформить кредит на квартиру в Москве? Разберемся по пунктам:
- Деньги на первоначальный взнос –
обязательное условие
ипотечного кредитования. Размер платежа составляет от 10-15 до 25-30%, а учитывая стоимость квартир в столице, это будут огромные деньги. Их можно накопить, получить в виде субсидии (например, в рамках программ господдержки молодых семей, в виде материнского капитала и т.д.). Довольно частой является практика продажи квартир в регионах для получения суммы первоначального платежа за жилье в столице. - Постоянная работа со стабильным заработком. Как правило, в случае с ипотекой банки требуют официальное оформление, «белую» зарплату и стаж на последнем месте не менее 6 месяцев.
- Среднемесячный доход должен вдвое превышать рассчитанный размер платежа по кредиту (в идеале это соотношение должно быть еще больше) – так ипотечные взносы не пошатнут финансовое состояние заемщика и не отразятся на его семейном бюджете;
- Отсутствие значительных затрат на аренду, алименты, выплаты по кредитам и другим обязательствам. Теоретически они могут иметь место, но тогда сумма платежа по ипотеке существенно снизится с учетом этих сведений – а значит, уровень дохода должен быть много выше.
- Банки с большей готовностью выдают ипотечные кредиты заемщикам, имеющим супругов – так риск невыплаты в связи с потерей работы существенно снижается.
- Если у вас есть другое имущество в собственности, то это является для банка большим плюсом и увеличивает шансы на успех. Кроме того, вы можете передать такую недвижимость в залог по ипотеке и избавить себя от необходимости делать первоначальный взнос.
Стоимость ипотечного жилья и необходимая зарплата – считаем на реальном примере
Цены на квартиры в Москве весьма высоки в сравнении с регионами, но при этом очень сильно отличаются в зависимости от района. Даже одна-две станции метро в сторону окраины способны уменьшить стоимость квартиры на 20-30 тысяч рублей за квадратный метр.
На начало 2017 года цена жилья в Москве составила от 100-110 тысяч рублей за квадратный метр в Зеленограде, Бирюлево, Внуково до 500 тысяч за квадрат в центре (Остоженка, Арбат). Стоимость квадратного метра в районах «средней» категории составляет 150-200 тысяч рублей. Таким образом, небольшая квартира в 35 кв.м. в таких районах будет стоить не менее 5 миллионов рублей. Так каким же должен быть доход семьи для получения ипотеки?
Читайте также:
Оформляем ипотеку с господдержкой
Пример. Вы год назад переехали в Москву из региона, где осталась квартира стоимостью 1,5 миллиона рублей. В столице нашли постоянную работу с зарплатой в 120 тысяч рублей и планируете получение ипотечного кредита на покупку квартиры. При этом имеются платежи по другим кредитам в размере 20 тысяч рублей и алименты на ребенка (25% от официальной зарплаты – 30 тысяч рублей). На что вы можете претендовать?
Для начала определим
максимальный размер платежа по ипотеке
, отняв платежи по другим обязательствам и уменьшив остаток вдвое: (120-20-30):2=35 тысяч рублей. Заметим, что при этом «на жизнь» у вас будет оставаться 35 тысяч рублей – банк может посчитать эту сумму недостаточной для жизни в столице либо учесть другие расходы и еще сильнее снизить сумму платежа по кредиту.
На какую сумму ипотеки можно рассчитывать с таким платежом? Подсчитаем для средней
процентной ставки
13% годовых:
Таким образом, даже если вы оформите кредит на максимальный срок и продадите квартиру в регионе для оплаты части жилья и первоначального взноса, то сможете рассчитывать на жилье ценой не более 4,5 млн рублей. Этого хватит, только чтобы купить небольшую квартиру в не слишком престижном районе.
Однако вы можете увеличить размер кредита за счет:
- Погашения долгов по другим ссудам до оформления ипотеки;
- Привлечения в качестве созаемщика супруга (либо, если банк предлагает такую возможность – рассмотрения дохода обоих супругов).
Кроме того, вы всегда можете купить недорогую квартиру на окраине, досрочно погасить ипотечный кредит, а затем взять новый – уже на более дорогое и престижное жилье. Именно так поступают многие ипотечные заемщики в столице – с учетом достаточно высоких зарплат в регионе это реальная возможность быстро стать владельцем московской квартиры.
Выводы
Итак, для получения ипотеки в Москве вы должны иметь не только хорошую кредитную репутацию и значительную сумму для внесения первоначального платежа, но и постоянную работу с
высоким уровнем
дохода, достаточным для оплаты кредитных взносов. Банки очень строго подходят к рассмотрению финансового состояния заемщиков по ипотеке, учитывая малейшие нюансы и даже небольшие, но постоянные расходы.
Учитывая все это, вам следует реально оценивать свои возможности при подаче документов на кредит. Мы рекомендуем предварительно оценить размер кредита, который вам могут предоставить, с использованием бесплатных кредитных калькуляторов. При этом вычтите из полученной суммы платежа неучтенные «машиной» расходы – и только тогда результат будет приближен к реальному.
Возможно, будет полезно почитать:
- Тюменское высшее военно-инженерное командное училище имени маршала инженерных войск А
; - Почему ссср ввязался в гражданскую войну в испании Испанская гражданская война 1936 1939 кратко
; - Савинов, Пётр Иванович: биография Капитан вов савинов п и танкист ас
; - Методы решения неопределенных интегралов
; - Основные проблемы, изучаемые на макроэкономическом уровне
; - Свинья скорпион карьера и финансы
; - Как производится расчет пени по налогам: начисление пени, порядок расчета, пример вычислений
; - Дарение полностью самортизированного объекта ОС
;
Частые вопросы
Какой должен быть минимальный доход для ипотеки?
По результатам исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), чтобы взять ипотеку и комфортно ее выплачивать, зарплата заемщика должна составлять 70,3 тыс. рублей.
Можно ли взять ипотеку с минимальной зарплатой?
Для ипотеки подходит только официальный доход — такой, который можно подтвердить документами. Бывает, что официальная зарплата заемщика невысокая, но при он получает «серые» или «черные» выплаты. Если дополнительный доход не подтвердить документально, например, выписками с банковских счетов, его не учтут.
Какие доходы учитываются при оформлении ипотеки?
Чтобы подать заявку на ипотеку, у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем месте работы. В качестве дохода могут быть учтены заработная плата, пенсия, доходы от предпринимательской деятельности, аренды квартиры в собственности и другие источники.
Какую сумму может одобрить банк на ипотеку?
Размер доступного кредита рассчитывается как процент от цены, которую выставил независимый оценщик. Стоимость приобретаемой недвижимости. Как правило, банки одобряют кредиты не более 80-85% от общей цены, указанной в отчете об оценке.
Полезные советы
СОВЕТ №1
Перед тем как подавать заявку на ипотеку, тщательно изучите условия различных банков и выберите тот, который предлагает наиболее выгодные условия для вашего уровня дохода.
СОВЕТ №2
Помните, что помимо основной зарплаты, банки также учитывают другие источники дохода, такие как алименты, стипендии, дивиденды и т.д. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие эти доходы.
СОВЕТ №3
Прежде чем брать ипотеку, рассмотрите свои финансовые возможности и убедитесь, что сможете покрывать ежемесячные выплаты по кредиту, не нарушая свой бюджет.
