Чиповые карты еще называют смарт-картами (в переводе – «интеллектуальная»). В смарт-карту вмонтирован чип, который хранит всю информацию о владельце карты и о состоянии счета без отправки запроса в банк. Чиповые карты могут быть дебетовыми и кредитными, контактного и бесконтактного типа. Чтобы считать информацию с контактной карты, ее необходимо приложить к считывающему устройству. Бесконтактные карты работают на принципе передачи радиосигнала.
Карта с магнитной полосой
В настоящее время карты с магнитной полосой являются самыми популярными во всем мире. С их помощью можно переводить деньги на другие счета, оплачивать
коммунальные услуги
, оплачивать покупки и так далее. На магнитной полосе располагается три дорожки с данными. Первая содержит фамилию, имя, отчество владельца карты, вторая – номер карты и срок ее действия, третья предназначена для прочей информации.
Мнение эксперта:
Чип на банковской карте – это не просто технологическое усовершенствование, а важный элемент защиты финансовых данных клиента. Эксперты отмечают, что использование смарт-карт с чипом повышает уровень безопасности проведения финансовых операций. Этот чип защищает информацию о клиенте и его счете, делая невозможным несанкционированный доступ к данным. Благодаря этой технологии, риск мошенничества и кражи финансовых средств существенно снижается, что делает использование чипованных карт более надежным и безопасным способом оплаты.
Почему карта с чипом лучше?
В первую очередь, чиповая карта является более безопасной, чем карта с магнитной полосой, так как благодаря более сложной системе защиты, ее подделать намного сложнее. Кроме того, повредить чип по неосторожности будет также непросто.
Платежи через смарт-карты проходят значительно быстрее, чем через карты с магнитной полосой.
Еще одним положительным моментом чиповых карт является возможность работать в off-line режиме, то есть, если расплачиваться в магазине такой картой, в отличие от карт с магнитной полосой, не нужно наличие связи у торговой точки с банком. Кроме того, магнитные полосы можно легко поцарапать и в результате повредить введенную на них информацию или размагнитить.
Так как чиповая карта – это своего рода микрокомпьютер, она может выполнять многие функции, характерные для обычных компьютеров. Например, карта может хранить информацию по идентификации владельца; на карте может быть выделена область для хранения секретной информации, зашифрованной с помощью криптографического способа.
Встроенный чип обеспечивает карте уникальную идентичность, которую практически невозможно подделать, так как технологии по производству чипов не стоят на месте, а с каждым днем совершенствуются и усложняются. При совершении какой-либо финансовой операции из терминала подается напряжение, чип и, таким образом, определяется подлинность смарт-карты.
Чип гарантирует банкам выполнение всех установленных ими правил по проведению
финансовых операций
, например, необходимость ввода ПИН-кода при проведении операции.
Таким образом, внедрение карт с чипом максимально повысило защиту карт от фактов их подделки и мошенничества.
Чиповые карты— это, пожалуй, самый сложный и весьма противоречивый банковский продукт, рассчитанный на массового потребителя. Ведь даже несмотря на то, что впервые такие карты были выпущены еще в 80-х годах прошлого века, споры о том, насколько они удобны, практичны и безопасны, продолжаются и по сей день. А это приводит к тому, что потребители часто отказываются от их использования, не имея полной и правдивой информации об этом карточном продукте. Но мы постараемся исправить ситуацию, проанализировав самые распространенные мифы о чиповых картах, отделив правду от вымысла.
Миф 1
.
Чиповые карты– это панацея от мошенников. С одной стороны, это действительно так, учитывая, что микропроцессор, на котором хранится информация о карточном счете, больше защищен от несанкционированного доступа и взлома. Но, с другой стороны, владелец чиповой карты все равно может стать жертвой мошенников, если он активно пользуется Интернетом и совершает онлайн покупки в сети, используя для этого ее номер и CVV код (в этом случае неважно, оснащена ли карта чипом или магнитной лентой, так как преступникам достаточно этих данных, чтобы незаконно списать средства с карточного счета). Кроме того, не все POS-терминалы могут считывать информацию с чипов, поэтому
российские банки
вынуждены выпускать «комбинированные» карты, где помимо микропроцессора есть еще и магнитная полоса, а значит ее можно легко скиммировать, а потом подделать.
Миф 2
.
Чиповые картыстоят дороже. На самом деле это не так. Учитывая, что микропроцессор имеет большую степень защиты, чем магнитная полоса, банки крайне заинтересованы в популяризации таких карт. Поэтому их стоимость практически не отличается от «магнитных» и «комбинированных», причем даже несмотря на то, что затраты самих банков на эмиссию чиповых карт намного больше (особенно это касается тех случаев, когда в процессе их изготовления на чип закладывается дополнительный функционал с возможностью динамического внесения информации).
Миф 3
. Чип и магнитная полоса – это фактически одно и то же. Такое утверждение не соответствует действительности: чиповая карта – это
пластиковая карта
, микропроцессор (чип) которой работает как миникомпьютер. Поэтому на нем может храниться намного больше информации, чем на магнитной полосе, начиная от проводимых операций по карточному счету, заканчивая таким дополнительным функционалом, как проездной на метро. Но и это еще не все: потенциал чиповых карт настолько огромен, что в будущем на микропроцессорах могут храниться и другие сведения как, например, медицинская карта или данные о страховке.
Миф 4
. Срок действия чиповых карт намного больше. Это полностью соответствует действительности, учитывая, что магнитная полоса в процессе ее эксплуатации быстро деформируется и стирается, чего нельзя сказать о микропроцессорах, которые не так подвержены механическим повреждениям.
Миф 5
.
Чиповые картыпостепенно вытеснят «обычный» пластик. Конечно, рано или поздно это все равно произойдет, но если говорить о краткосрочной перспективе, то не стоит ожидать, что смарт-карты станут более популярны у российских потребителей в ближайшие несколько лет. Во-первых, на сегодняшний день
большая часть
платежных карт используется для выплаты
заработных плат
, пенсий и пособий, поэтому банкам невыгодно выпускать для таких целей чиповые карты, учитывая, что это им обходится достаточно дорого. И, во-вторых, в ближайшее время банки будут вынуждены поднять стоимость таких карт для потребителей, которые открывают их для личных целей, чтобы компенсировать свои расходы при их эмиссии.
Со встроенным микропроцессором (он же – чип), обладающая рядом преимуществ перед классическим пластиком с магнитной полосой. Чиповый пластик уже можно заметить всё больше и больше в обращении, а некоторые банки выпускают даже самые бюджетные карты с чипом (к примеру, Сбербанк стал выпускать исключительно с чипом свои Visa Electron Momentum и Maestro Momentum уже с 2013 года).
Интересные факты
-
Чип на банковской карте содержит информацию о владельце карты, включая его имя, номер счета и срок действия карты. Он также содержит криптографический ключ, который используется для защиты данных от несанкционированного доступа.
-
Чип на банковской карте позволяет использовать карту для бесконтактных платежей. Это означает, что вы можете просто поднести карту к терминалу оплаты, и деньги будут списаны с вашего счета без необходимости вводить ПИН-код.
-
Чип на банковской карте также может использоваться для хранения дополнительной информации, такой как данные о лояльности или проездные билеты. Это позволяет использовать карту в качестве универсального платежного инструмента.
Основные преимущества чипа перед магнитной полосой
Рассмотрим основные преимущества пластика с чипом перед магнитной картой, благодаря которым первые активно наводняют рынок, а также поговорим о присущих и тем и другим недостатках.
1.
Чип значительно безопасней магнитной полосы. Фактически это полноценный микрокомпьютер со встроенной памятью для хранения данных. Данные защищены крипто-стойкими алгоритмами, а информацию с чипа невозможно скопировать при непосредственном подключении к нему, также практически невозможно сделать его дубликат (понятно, что подделать можно всё, но какими средствами?).
Магнитная полоса легко копируется недорогими устройствами (скиммерами), стоимостью от 100 долларов, после чего злоумышленник может сделать дубликат карты и будет спокойно ей расплачиваться, пока пропажу не заметят и карточку не заблокируют.
- Читайте также:
Именно поэтому рекомендуют отправляться за границу с чипованной карточкой, особенно если она кредитная (в некоторых странах очень развит ), ведь если своруют с карточного счёта банковские, то отдавать потом придётся свои кровные. Кстати, магнитную там могут и не принять к оплате.
2.
Транзакция(обмен информацией с банком-эквайером)
по чиповой карте каждый раз подтверждается новым, специально для неё сформированным, кодом. Поэтому перехват транзакции бесполезен. Напротив, магнитная карточка передаёт всегда одни и те же данные, идентифицирующие карту, перехват которых позволит мошеннику восстановить информацию по пластику и создать его дубликат.
Но придётся немного «подпортить картину», т.к. от – кражи данных в интернете с банковской карты (и чиповой, и магнитной), к сожалению, никто не застрахован. При оплате в интернет-магазине владелец пластика вводит в специальную форму оплаты номер карты, срок её действия, имя и фамилию, а также CVV2/CVC2. Если эти данные попадут в руки злоумышленнику (различными путями), то уже никакой чип не спасёт.
3.
Пластик с чипом долговечнее магнитной карточки(6-8 лет против 2-3). Если вы часто пользуетесь картой, то наверняка обратили внимание на её состояние через 1-2 года: начинает отслаиваться плёнка с нанесённой на неё магнитной полоской (из-за частых оплат в POS-терминалах торговых точек) и стираться буквы и цифры (особенно ). Кроме этого информация на полосе может быть искажена из-за контакта с сильными магнитными полями.
4.
Возможен обмен данными с банком в отложенном режиме (офлайн-транзакции). В отличие от магнитных карт, по которым обязательна в режиме онлайн, чиповые содержат информацию о состоянии счёта, что позволяет не спрашивать у банка «разрешение» на операцию в реальном времени. Все операции по чиповым картам могут копиться в течение дня и передаваться в (или в процессинговый центр) за один раз (в отложенном режиме).
Что это даёт? Возможность оплаты в торговой точке при отсутствии связи с банком или при неработоспособности серверов в процессинговом центре.
5.
Возможен выпуск чиповых карт с различными дополнительными приложениями, как финансовыми, так и нефинансовыми. Спектр таких приложений очень широк и с ними карточка может быть: транспортной (проезд в метро, автобусе, троллейбусе), топливной, идентификационной, с удостоверением личности (паспорт), социальной, бонусной, с медицинской страховкой и так далее. Многие приложения могут сожительствовать на одном пластике, например,
кредитная карта
транспортная.
Вместе с программным функционалом развивается и аппаратный. Так сейчас популярна технология бесконтактных платежей от MasterCard (её аналог от Visa – PayWav), когда в пластик внедряется NFC-чип с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия) и можно оплачивать покупки в одно касание без введения ПИН-кода и подписи на чеке (правда, только для сумм не более 1000 рублей).
Опыт других людей
Зачем нужен чип на банковской карте? Люди отмечают, что смарт-карты с чипом обеспечивают более высокий уровень безопасности при совершении покупок и проведении финансовых операций. Они защищены от кражи данных и мошенничества, что делает использование таких карт более надежным. Кроме того, чип позволяет хранить больше информации о пользователе и его счете, что делает процесс оплаты более удобным и эффективным. В целом, люди высоко оценивают преимущества смарт-карт с чипом и считают их необходимыми в современном мире финансовых технологий.
Комбинированные карты (с чипом и магнитной полосой)
Но давайте вернёмся к прозе жизни: вы когда-нибудь видели карту только с чипом в России? Скорее всего – нет. Банки в России выпускают (эмитируют) комбинированный пластик с чипом и с магнитной полосой одновременно, видимо, сказывается недостаток инфраструктуры по приёму чисто микропроцессорного пластика (до сих пор не все терминалы и банкоматы могут обслужить чип?). Поэтому клиента обслужат либо по чипу, либо по магнитной полосе, а значит, все недостатки, присущие «магнитным» картам опять всплывают?
Всё именно так, но риски сводятся к минимуму, так как в полосе заложена информация о наличии чипа, и если мошенник сделает копию вашей комбинированной карты, то он не сможет ей воспользоваться в магазинах, где терминал рассчитан на приём чиповых карточек. Терминал в этом случае потребует вставить чип (банкоматы, где есть возможность приёма чипованного пластика также не примут безчиповый дубликат). А вот если POS-терминал «не умеет» считывать данные с микропроцессора, то, к сожалению, операция будет проведена.
Надо отметить, что международные
платёжные системы
отдают предпочтение именно картам с чипом (в основном из-за повышенной безопасности) и практикуют правило переноса ответственности. Это правило перекладывает всю ответственность на банк-эквайер (обслуживающий карту), если мошенничество по комбинированной карте произошло в торговой точке, не принимающей чип, которая обслуживается этим банком.
Эквайер должен возместить все убытки, если карточку скопировали (скиммировали) в этой торговой точке, но компенсацию, пострадавший держатель пластика, получит только после расследования, когда оно покажет, что человек действительно пострадал от мошенников, а не сам попытался обмануть банк. Добавим это правило в плюсы микропроцессорных карт.
Есть ли недостатки у карт с чипом?
Из недостатков можно выделить медлительность («общение» микропроцессора с аппаратурой банкомата или POS-терминала), хотя при развитии
современных технологий
задержка будет всё меньше.
Необходимо при оплате вводить , но, скорее, это дополнительная защита.
Чипы значительно дороже своих магнитных сородичей, но при крупных партиях этот недостаток сводится на нет, а потребителя он и вовсе не касается – для него дороже карта не станет. Будем считать, что банки платят за безопасность своих средств (и клиента).
Несомненно, будущее за чиповыми картами, а пластик с магнитной полосой скоро станет такой же редкостью, как часы с кукушкой.
Компания «Дом Кард» изготовит для вас полноцветные пластиковые смарт-карты с чипом и дополнительными элементами персонализации. Для печати мы используем инлеи с чипами EM-Marine и Mifare. Они имеют оптимальную цену, практичны и долговечны. Передача данных происходит на частоте 125 кГц.
- EM-Marine
Идентификационный номер карты индивидуален, записывается в заводских условиях. Изменить его невозможно. Поэтому данная карта подходит только для считывания информации. Используются в применении:
- как ключи в простейших системах контроля доступа;
- для учета перемещений или рабочего времени.
Карты с чипом Mifare отличаются расширенной функциональностью. Рабочая частота – 13, 56 МГц. Возможно считывание и запись информации. Допускается многократная перезапись данных – до 100 000 раз. Информация на карте Mifare сохраняется не менее 10 лет.
Память разделена на автономные сектора (16 или 32, в зависимости от емкости). Один сектор содержит индивидуальный
серийный номер
– код для считывающих устройств. Для остальных секторов пользователь самостоятельно записывает секретные ключи, чтобы использовать одну карточку для нескольких приложений.
Обмениваются данными со сканирующими устройствами по зашифрованным алгоритмам, поэтому личная информация надежно защищена. Идентификация происходит в два этапа. Сканер получает доступ к секретным ключам, если только серийный код карты совпадает с кодом, сохраненным в модуле безопасности терминала. Они востребованы:
- для контроля физического доступа и перемещений на режимных объектах;
- как электронные многоразовые билеты;
- как удостоверения личности;
- как членские, дисконтные, платежные карты.
Как работают бесконтактные пластиковые карты?
Главная часть – внутренний слой (инлей) с микропроцессорным модулем (чипом), который содержит память, микро-конденсатор, антенну и катушку индуктивности.
Когда карту подносят к считывающему устройству, в микросхеме возникает слабый электрический ток – и чип «оживает», а данные с карты памяти передаются на кард-ридер. Без считывающего устройства карта неактивна.
Как мы изготавливаем их?
Инлей помещаем между листами пластика, на которых уже напечатали нужный текст и изображения. Полученный пакет слоев с обеих сторон накрываем оверлеем – пластинами ламината – и отправляем в пресс-ламинатор, где отдельные слои спекаются в единый лист.
На заключительном этапе изготовления из полученного пласта вырубаем карточки нужного размера со скругленными уголками.
При производстве доступно нанесение дополнительных элементов персонализации:
- фотографии владельца;
- полосы для подписи;
- магнитной полосы;
- штрих-кода;
- QR-кода;
- скретч-ленты;
- эмбоссирования (выдавливания)
- текста;
- термотиснения по фольге.
Цена за единицу продукции зависит от вида используемого чипа, тиража, стоимости разработки макета (возможно изготовление карт по предоставленному макету), выбора дополнительных элементов защиты.
Обратите внимание на выгодные акции:
- бесплатное изготовление образцов карт;
- карты с магнитной полосой кодируем бесплатно независимо от тиража;
- 5% скидка – при размещении на картах информации о производителе;
- при тиражах свыше 1000 штук – фактурные поверхности бесплатно (экономите по 3 рубля на каждой карте);
- при заказах от 5000 штук – бесплатная разработка или доработка макета (экономия на тираже соответственно 2000 — 3500 рублей или 500 — 2000 рублей);
И оформите заявку на сайте!
Цены
| Тираж (шт.) | Белая пластиковая карта, печать 4+4 | Белая пластиковая карта, печать 4+0 | Золотая/серебряная/ /фактурная пластиковая карта, печать 4+4 | Золотая/серебряная/ прозрачная/фактурная пластиковая карта, печать 4+0 |
| 100 | 14,2 | 14 | 22 | 21,8 |
| 200 | 13 | 12,8 | 20 | 19,8 |
| 300 | 11,1 | 10,9 | 18 | 17,8 |
| 400 | 10,1 | 9,9 | 16 | 15,8 |
| 500 | 10 | 9,8 | 11 | 10,8 |
| 600 | 9 | 8,8 | 10,8 | 10,6 |
| 700 | 7,9 | 7,7 | 10,5 | 10,3 |
| 800 | 7,4 | 7,2 | 9,8 | 9,6 |
| 900 | 7 | 6,8 | 9,6 | 9,4 |
| 1000 | 5,9 | 5,7 | 9 | 8,8 |
| 2000 | 5,7 | 5,5 | 8,8 | 8,6 |
| 3000 | 5,4 | 5,2 | 8,6 | 8,4 |
| 4000 | 5,1 | 4,9 | 8,4 | 8,2 |
| 5000 | 4,7 | 4,5 | 8 | 7,8 |
| 6000 | 4,5 | 4,3 | 7,8 | 7,6 |
| 7000 | 4,3 | 4,1 | 7,6 | 7,4 |
| 8000 | 4,2 | 4 | 7,5 | 7,3 |
| 9000 | 3,9 | 3,7 | 7,4 | 7,2 |
| 10000 | 3,8 | 3,6 | 7 | 6,8 |
| 11000 | 3,7 | 3,5 | 7 | 6,8 |
| 12000 | 3,7 | 3,5 | 7 | 6,8 |
| 15000 | 3,6 | 3,4 | 7 | 6,8 |
| 20000 | 3,6 | 3,4 | 7 | 6,8 |
| 25000 | 3,6 | 3,4 | 7 | 6,8 |
Которые выпускаются на рынке, в обязательном порядке должны иметь магнитную полосу, которая содержит данные владельца пластиковой карточки и его данные о его карт-счете в закодированном виде. Но в связи с тем, что защищенность информации на таких устройствах весьма слабая, существует большой риск прочтения либо копирования карт, а также других способов подделок оригинала мошенниками. Кроме того, карты часто приходят в полную негодность в связи с воздействием на них электромагнитного поля.
Добавление на такую банковскую карту дополнительного микропроцессорного чипа стало невероятно большим прыжком вперед с точки зрения защиты информации и осуществления платежей через Всемирную Сеть.
Чиповая карта привычна каждому, ведь
внешний вид
абсолютно не поменялся. На ней даже имеется магнитная полоса, как и в
обычной карте
, но главным отличием является наличие чипа. Применять карточку не сложнее прежнего, принцип работы для клиента аналогичен.
Основная масса банковских учреждений, существующих в мире, занимается выпуском совмещенных карт, на которых содержится и магнитная полоса и чип. Объяснить это можно тем, что на сегодняшний день подготовить инфраструктуру к обслуживанию только карт, оснащенных чипами, сложно. В ближайшее время нельзя сказать, смогут ли кредитные организации полностью перейти к производству исключительно банковских карт с чипом.
Преимущества карт с чипом
Подделать такую карточку нереально, потому что степень защиты на новом оборудовании высочайшая. Благодаря чипу можно защитить с 100%-ной гарантией информацию. Нужно отметить также меньшую уязвимость относительно электромагнитных полей, они не влияют никоим образом на её работоспособность.
Получить деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине также легко, как и раньше, потребуется буквально несколько секунд. Ввод PIN-кода остается главным принципом идентификации владельца. За счет этого сотрудники в торговых точках могут проводить все операции без требования подписи.
Чиповые карточки имеют стандарт EMV, принимают их во всех уголках планеты, потому людям, выезжающим за рубеж, они будут как нельзя кстати.
Особенности пользования чиповых карт
После совершения операции с любой картой (с микропроцессором или без) вся информация автоматически попадает в банк. Если банковская организация устанавливает по карте ограничение на количество операций в сутки или на сумму операции, лимит сохранится независимо от типа карты. Крайне редко существует исключение, когда банк предусматривает особенные условия для чиповой карты. Прочие условия обслуживания карточки, имеющей чип, такие как комиссия и т.д., не имеет никаких принципиальных отличий от условий обслуживания остальных карт.
Владелец чиповой карты может не переживать о том, сможет ли касса или банкомат принять его карту с чипом: как было описано выше, на чип-карте имеется также магнитная полоса, потому кассир или банкомат смогут выбрать, каким образом лучше всего обслужить карту.
Важное отличие рассматриваемых карточек от остальных – необходимость вводить свой PIN-код при проведении операций оплаты услуг и товаров каждый раз. Делается это для повышения уровня безопасности эксплуатации. Если говорить об остальных правилах пользования, то они идентичны правилам применения карт с магнитной полосой.
Галина Скородумова
Возможно, будет полезно почитать:
- Свиные ребрышки с картошкой
; - Салат с крабовыми палочками и корейской морковью
; - Дисциплинарные меры в церкви?
; - Как сделать дрожжевые закрытые беляши с мясом
; - Рецепт вкусного десерта из антоновки
; - Салат с крабовыми палочками и кукурузой по классическому рецепту
; - Карта россии со спутника
; - Астероид флоренс можно ли увидеть
;
Частые вопросы
Что делает чип на банковской карте?
В карту встроен чип NFC и антенна — магнитная проволока, смотанная кольцами. Когда на терминале включается оплата, терминал начинает излучать слабое магнитное поле. Когда мы приближаем карту к терминалу, она попадает в поле, и благодаря антеннам на чипе появляется ток. Идея такая же, как в беспроводной зарядке.
Чем отличается карта с чипом и без?
Карты с чипом обладают большей степенью защиты по сравнению с картами с магнитной полосой. Информацию с чипа нельзя скопировать, операции по карте с чипом подтверждаются вводом Пин-кода. За границей многие торговые организации принимают к оплате только карты с чипом. сегодня при оформлении заявки в течение 00:00:00.
Как оплатить картой без чипа?
С помощью наклейки можно оплачивать товары, как привычной банковской картой и снимать наличные в терминалах и банкоматах, которые поддерживают бесконтактную оплату. Это альтернатива привычным платежным сервисам вроде Apple Pay и Google Pay. В наклейку платежного стикера встроены NFC-чип и антенна.
Что значит чип на карте?
Чип – это гарант безопасности банковской платежной карточки. Микропроцессор генерирует специальный код для каждого последующего действия владельца карты. При совершении платежной операции картой терминал проверяет целостность данных в микропроцессоре, количественные и стоимостные ограничения для транзакций.
Полезные советы
СОВЕТ №1
Используйте карты с чипом для безопасных онлайн-покупок. Чип обеспечивает дополнительный уровень защиты от мошенничества при совершении транзакций в интернете.
СОВЕТ №2
Не забывайте блокировать карту с чипом при потере или краже. Это поможет предотвратить несанкционированные операции с вашим счетом.
СОВЕТ №3
Изучите возможности смарт-карт с чипом, таких как контактлоус технология, которая позволяет проводить оплату простым касанием карты к терминалу, без необходимости вставлять ее в устройство.
